Dalam hidup ini, semua perkara yang kita lakukan mempunyai risiko.

Makan pun boleh tercekik.

Minum tersedak. Lidah pun boleh tergigit. Apatah lagi dalam bisnes dan pelaburan. Setiap satu cabang bisnes dan pelaburan ada risikonya tersendiri.

Barangkali ada yang menyatakan, “Main saham risiko tinggi. Mari beli unit trust. Aku boleh jadi ejen kau.”

Atau ada yang terus menyebut, “Harga emas sentiasa naik. Kau mesti tak rugi punya. Aku ada jual emas.”

Ramai daripada kita juga selalu menyebut, “High risk, high return.” Tetapi hal tersebut tidak semestinya begitu khususnya apabila anda memahami apa itu risiko dan bagaimana untuk menguruskan risiko.

Secara umumnya, pasaran hadapan, komoditi, forex, options, warrants adalah lebih berisiko berbanding pasaran saham. Manakala pasaran saham pula, risikonya lebih tinggi dari hartanah. Manakala, pasaran hartanah pula risikonya lebih tinggi dari pasaran bon / sukuk. Pasaran bon / sukuk pula lebih berisiko dari pasaran money market. Pasaran money market pula adalah lebih berisiko dari simpanan wadiah biasa.

Sepanjang pengalaman saya, pasaran hadapan kelapa sawit mentah (CPO) boleh memberi untung 100 mata (RM 25 x 1 point = RM 2,500) dalam masa lebih kurang 30 minit sahaja sekiranya anda betul. Dan risikonya juga bersamaan anda boleh rugi 100 mata juga. Justeru, hal ini bersamaan dengan bulatan merah yang anda boleh lihat dalam gambarajah di atas.

Apa yang penting, anda tahu menguruskan risiko dalam pasaran CPO seperti teknik cut loss. Justeru, anda boleh mengawal risiko anda dari RM 2500 hanya kepada RM 250 sahaja. Jadi, dengan teknik tersebut, risiko anda sudah dikawal menjadi seperti bulatan yang kedua. Bulatan yang warna merah itu adalah baki risiko, manakala bulatan kuning itu adalah kaedah pengurusan risiko.

1. Anda mesti tahu the worst case scenario.

2. Apa plan anda untuk perkara 1, bagi mengurangkan potensi kerugian ?

3. Apa plan anda untuk mengurangkan kebarangkalian kerugian dari berlaku ?

Dalam Islam, Nabi Muhammad saw suruh kita tambat unta dulu, dan bukannya biarkan unta tu tak terikat dan lepas tu kata tawakkal. Jadi kalau unta hilang juga selepas kita tambat, maka itu memang bukan rezeki kita.

Jadi, kita ni jangan terlalu takut mengambil risiko. Pada masa yang sama, jangan juga terlalu berani kata tidak ada risiko langsung. Kita perlu akui setiap aktiviti bisnes dan pelaburan itu mempunyai risiko tersendiri dan selepas itu kita perlu berusaha untuk mengawal risiko-risiko yang wujud.

Itulah sikap pelabur yang cerdik pandai.

Sumber: Pakdi.net

Dalam bahasa teknikalnya, financial intermediaries.

Institusi bank itu sendiri merupakan sesuatu yang neutral. Sekiranya bank itu beroperasi dengan kaedah riba, maka bank itu adalah bank yang haram di sisi Islam. Sekiranya bank itu tidak diuruskan dengan baik, maka bank itu akan menjadi bank yang rugi.

Di Malaysia, ramai yang cuma tahu kewujudan bank runcit. Bahasa teknikalnya adalah retail banking atau pun consumer banking. Bank yang kita buka akaun simpanan, mohon kad kredit, membuat pembiayaan rumah, kereta dan peribadi.

Sebenarnya ada banyak financial intermediaries selain bank runcit. Antaranyabank pelaburan, finance house, fund management, syarikat insurans / takaful , syarikat broker saham, bank koperasi, pengurup wang dan macam-macam lagi. Fungsi mereka sebagai orang tengah adalah sama, cuma sektor kewangan sahaja yang berbeza.

Bank pelaburan contohnya, terlibat dalam menerbitkan bon atau pun sukuk.
Bank komersil terlibat dalam trade finance.
Syarikat broker pula hanya boleh menjual beli saham & komoditi.
Syarikat fund management menguruskan dana pelaburan.

Peranan bank ini telah wujud lama. Malah, dalam sejarah Islam itu sendiri, “cek” (sakk) yang dikeluarkan oleh “bank” di Baghdad dapat ditunaikan di Morocco. Nabi saw sendiri dikenali sebagai seorang yang amanah, ramai orang mendapatkan khidmat Nabi saw untuk “menyimpan” (wadiah) sesuatu yang berharga. Pada penghujung usia baginda, baju perisai “digadaikan” (rahn) untuk mendapatkan gandum.

Kenapa peranan orang tengah ini penting. Begini.

Ahmad mempunyai wang tunai RM 250,000.
Ali pula hanya ada RM 2,500.

Ali berhasrat untuk membeli sebuah kereta berharga RM 60,000. Sekiranya tidak ada bank, maka Ali perlu mendapatkan pembiayaan dari orang yang kaya macam Ahmad. Kalau Ahmad ini pemakan riba, maka Ahmad akan memberikan pinjaman dengan kadar faedahnya sekali. Tetapi sekiranya Ahmad ini Shariah compliant orangnya, maka Ahmad akan menggunakan berjual beli dengan Ali dengan kontrak murabahah lil amri bi shira atau pun terus sahaja menggunakan kaedah sewa beli seperti ijarah muntahiah bit tamlik.

Seterusnya, Ali dan Ahmad perlu melantik peguam untuk dokumentasi hutang. Malah, Ahmad perlu bersedia untuk ‘menarik kereta’ sekiranya Ali tidak membuat pembayaran bulan-bulan kerana setiap hutang wajib dibayar. Begitulah secara umumnya apa yang perlu dilalui oleh Ahmad dan Ali. Tetapi ini jalan cerita mudah.

Sekarang cuba bayangkan, ada seorang lagi yang bernama Aminah, simpanannnya lebih banyak dari Ali iaitu sebanyak RM 10,000 dan berminat untuk mendapatkan sebuah kereta juga. Kerjaya Aminah adalah lebih stabil dari Ali dan lebih berdisiplin. Sekiranya Ali dan Aminah menghantar borang permohonan dengan serentak kepada Ahmad, apakah proses yang perlu Ahmad buat?

Maka di sini wujud kaedah pengurusan risiko seperti penilaian kredit. Adakah Ahmad mempunyai kemahiran mengurus risiko untuk menentukan siapa antara Aminah & Ali yang lebih cenderung untuk bayar hutang secara berdisiplin sekiranya Ahmad bersetuju memberikan pembiayaan selama 7 tahun ?

Begitulah yang bakal berlaku sekiranya tidak wujud bank.

Orang-orang kaya perlu bantu sendiri orang miskin secara langsung. Masalahnya, bukan semua orang pandai menguruskan hutang, sama ada memberi hutang, membayar hutang atau mengutip hutang. Kekayaan tidak diuruskan dengan efektif.

Jadi apabila bank wujud, maka orang yang kaya (surplus) perlu menyimpan sahaja duit dalam bank.
Selepas itu orang yang tidak ada duit (deficit), akan pergi ke bank untuk mendapatkan pembiayaan.

Bank selaku orang tengah akan menguruskan aset dan liabiliti mereka bagi membolehkan orang kaya mengeluarkan duit simpanan pada bila-bila masa yang diperlukan. Pada masa yang sama orang yang tidak berduit sangat ini mendapatkan pembiayaan kewangan tanpa perlu risau. Bayangkan jika secara tiba-tiba orang kaya menuntut hutang dengan lebih awal kerana anak mereka mahu menyambungkan pelajaran di luar negara.

Maka, bila wujud bank kekayaan dapat diuruskan dengan lebih baik. Efisyen. Orang kaya suka hati. Orang kurang berduit pun suka hati. Orang jual kereta suka hati.

Inilah peranan bank dalam masyarakat yang perlu kita tahu.

Sumber: Pakdi.net

1. Saya sebenarnya ada menulis siri penulisan berkaitan pasaran bebas / pasaran terbuka dahulu sebelum artikel-artikel tersebut “hilang” akibat tragedi yang berlaku baru-baru ini.

2. Sementara menunggu saya menyusun kembali penulisan yang lama, saya mencadangkan kalian untuk membaca buku ini:

The Best Book On The Market; How to Stop Worrying and Love the Free Economy.

3. Saya tidak sengaja membeli buku ini tidak lama dulu, awek cun yang tunjuk kepada saya semasa kami berada dalam kedai buku. Saya pun tidak tahu sama ada buku ini ada lagi dijual di kedai-kedai buku yang utama. Maklumlah, ini bukan buku novel remaja.

4. Buku ini sebenarnya menceritakan apa itu pasaran terbuka dengan menggunakan Bahasa Inggeris yang mudah. Naratifnya mudah untuk difahami. Sedar tidak sedar, rupanya kita sedang membaca teori ekonomi yang kompleks.

5. Che Det telah menyuarakan pendapatnya tentang prinsip asas MEB walaupun secara tidak langsung. Ia dilaporkan menerusi Bernama.

6. Dunia sudah berubah, kerajaan Tok Jib juga telah menunjukkan kesediaan untuk berubah, maka adakah kita semua sebagai orang biasa hanya mahu duduk  statik dan kaku sahaja?

1. Ambil slip gaji.
2. Ambil jumlah bersih selepas statutory deduction (EPF, Socso, PCB, Zakat & etc.)
3. Darab dengan 36 bulan.

Maka itulah jumlah harga rumah yang bersesuaian dengan pendapatan kita.

Contohnya pendapatan bersih sebulan, RM 5,000 x 36 = RM 180,000

Kalau nak buat pembiayaan bersama.

1. Ambil slip gaji pasangan
2. Ambil jumlah bersih selepas statutory deduction (EPF, Socso, PCB, Zakat & etc.)
3. Campur dengan pendapatan sendiri seperti yang dibuat sebelum ini.
4. Darab dengan 36 bulan.

Andaikan pendapatan bersama adalah RM 8,000, x 36 = RM 288,000.

Maka kita dapat menjadikan kiraan ini sebagai panduan asas beli rumah untuk kita duduki sendiri.

Sumber: Pakdi.net

3 Orang Paling Kaya Di Malaysia

1. Robert Kuok Hock Nien (46,100.00) (Kerry Group/Kuok Group)
2. T Ananda Krishnan (32,904.28) (Usaha Tegas)
3. Tan Sri Teh Hong Piow (13,734.25) (Public Bank)
4. Tan Sri Quek Leng Chan (11,090.00) (Hong Leong Group)
5. Tan Sri Syed Mokhtar Albukhary (10,600.00) (Al-Bukhary Foundation)
6. Tan Sri Lee Shin Cheng (10,557.48) (IOI Group)
7. Tan Sri Lim Kok Thay (8,120.57) (Genting Group)
8. Puan Sri Lee Kim Hua (7,235.44) (Genting Group)
9. Tan Sri Tiong Hiew King (6,346.53) (Rimbunan Hijau)
10. Ong Beng Seng (4,016.40) (Hotel Properties Ltd)
11. Tan Sri Azman Hashim (3,840.00) (Arab-Malaysian Corp)
12. Tan Sri Yeoh Tiong Lay (3,467.13) (YTL Group)
13. Datuk Mokhzani Mahathir (2,669.11) (SapuraKencana Petroleum)
14. Tan Sri Vincent Tan (2,256.08) (Berjaya Group)
15. Datuk Desmond Lim (1,869.20) (Pavilion REIT)
16. Datuk Lee Yeow Chor (1,742.47) (IOI Group)
17. Lee Yeow Seng (1,699.14) (IOI Group)
18. Tan Sri Lau Cho Kun (1,697.84) (Hap Seng Consolidated)
19. Datuk Shahril Shamsuddin (1,642.22) (Sapura Group)
20. Datuk Shahriman Shamsuddin (1,641.03) (Sapura Group)
21. Tan Sri Jeffrey Cheah (1,581.93) (Sunway Group)
22. Tan Sri Tony Fernandes (1,561.92) (AirAsia)
23. Tan Sri Lee Oi Hian (1,557.64) (Batu Kawan)
24. Datuk Lee Hau Hian (1,554.02) (Batu Kawan)
25. Tan Sri Francis Yeoh (1,463.73) (YTL Group)
26. Datuk Yeoh Seok Hong (1,392.56) (YTL Group)
27. Datuk Michael Yeoh (1,367.02) (YTL Group)
28. Datuk Yeoh Seok Kian (1,337,77) (YTL Group)
29. Datuk Kamarudin Meranun (1,316.69) (AirAsia)
30. Tan Sri Dr. Lim Wee Chai (1,281.92) (Top Glove Group)
31. Datuk Mark Yeoh Seok Kah (1,273.52) (YTL Group)
32. Puan Sri Chong Chook Yew (855.75) (Selangor Properties)
33. Ong Leong Huat & Khor Chai Moi (787.31) (OSK Holdings/Willowglen)
34. Ngau Boon Keat (746.99) (Dialog)
35. Datuk Ak Nathan (687.72) (Eversendai)
36. Tan Sri Leong Hoy Kum (665.23) (Mah Sing Group)
37. Datuk Tan Heng Chew (651.31) (Tan Chong Motors Holdings)
38. Datuk Abdul Hamed Sepawi (570.40) (Ta Ann Holdings)
39. Datuk Seri Stanley Thai (488.70) (Supermax Corporation)
40. Tan Sri Kua Sian Kooi (485.34) (KSK Group)

Ranking ini dikira mengikut jumlah pegangan saham mereka di dalam syarikat awam berhad sehingga 18 Januari 2013.

Sumber : Majalah Malaysian Business